Przewodnik po pożyczkach gotówkowych
Chętnie zaciągamy pożyczki i kredyty gotówkowe. Oferowane przez instytucje finansowe tego rodzaju rozwiązania są popularne, ponieważ pozwalają na szybkie pozyskanie środków finansowych, w zależności od naszych potrzeb. Dzięki pożyczkom / kredytom gotówkowym możemy spełniać swoje marzenia o: zagranicznych podróżach, nowych meblach, sprzęcie RTV. Pieniądze z pożyczek / kredytów przydają się także wtedy, gdy mamy do czynienia z nieprzewidzianymi sytuacjami losowymi.
Po pożyczki / kredyty gotówkowe sięgamy także dlatego, że jest to stosunkowo prosty sposób pozyskania dodatkowych środków finansowych. Zwykle wszelkie formalności redukowane są do minimum, w wielu instytucjach nie są wymagane nawet zaświadczenia o zarobkach, a pieniądze wypłacane są „na dowód”, w ciągu zaledwie kilkunastu minut.
Decydując się na pożyczki / kredyty gotówkowe trzeba mieć świadomość, że produkty te różnią się między sobą. Najważniejsza różnica związana jest z wysokością oprocentowania, co przekłada się na całkowitą kwotę do spłacenia. Pożyczki i kredyty gotówkowe zróżnicowane są także pod względem maksymalnej kwoty pożyczki czy okresu kredytowania. Warunki udzielania pożyczek i kredytów uzależnione są ponadto od instytucji, od których chcemy pożyczyć pieniądze. Na rynku, poza bankami, funkcjonują również Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe (tzw. SKOK-i) oraz tzw. parabanki - podmioty gospodarcze świadczące usługi finansowe zbliżone do banków, a specjalizujące się przede wszystkim w udzielaniu pożyczek gotówkowych.
Zanim weźmiesz pożyczkę gotówkową
Pilnie potrzebujesz gotówki? Nie masz zgromadzonych oszczędności? Zanim udasz się do banku lub parabanku po środki finansowe, dokładnie zapoznaj się z ofertą wszystkich instytucji. Warto zorientować się w kwestii warunków udzielanych pożyczek i ich spłaty - średniego oprocentowania, maksymalnej kwoty, jaką możemy zaciągnąć, maksymalnego okresy kredytowania, formalności, jakie trzeba spełnić.
Jeżeli chcemy wybrać najkorzystniejszą ofertę, warto dokładnie przeanalizować dostępne na rynku finansowym oferty. Mając pogląd na oferty pożyczkowe wysuwane przez banki oraz parabanki, znacznie łatwej będzie wybrać najlepszą pożyczkę gotówkową na miarę naszych potrzeb i możliwości.
Kredyt gotówkowy w banku
Nie da się ukryć, że banki są instytucjami, które cieszą się sporym zainteresowaniem, a jednocześnie oferują swoim klientom szereg różnorodnych rozwiązań związanych z pożyczkami i kredytami gotówkowymi.
Trzeba jednak mieć świadomość, że wzięcie pożyczki bankowej związane jest z wypełnieniem wielu formalności. Jeżeli nie posiadamy w konkretnym banku rachunku bankowego, a chcemy zaciągnąć pożyczkę na wysoką kwotę, wyższą niż kilka tysięcy złotych, koniecznością jest dostarczenie zaświadczeń dochodach (uwzględniana jest jednak nie tylko umowa o pracę, ale również umowa o dzieło, czy umowa-zlecenie). W takich sytuacjach wymagana jest również zgoda małżonka, bądź obecność poręczycieli. Jeżeli zaś wnioskujemy o niską kwotę, np. do 2000 zł, wówczas w zupełności wystarczy dokument potwierdzający tożsamość oraz dane dotyczące miejsca zatrudnienia.
Pożyczki gotówkowe w banku, zaciągane przez osoby posiadające konto osobiste, mogą być oferowane na korzystniejszych warunkach. Istnieje bowiem możliwość ich negocjacji, łącznie z obniżeniem wysokości oprocentowania czy obniżeniem wysokości prowizji za udzielenie pożyczki.
Pożyczki gotówkowe zaciągane w banku najczęściej charakteryzują się stosunkowo krótkim okresem kredytowania, zwykle nieprzekraczającym 2-3 lat.
Zastanawiając się nad pożyczkami gotówkowymi zaciąganymi w banku, warto zwracać uwagę przede wszystkim na wartość oprocentowania rzeczywistego. Poszczególne banki oferują kredyty różniące się tą wartością, co wpływa na łączną wartość kredytu do spłacenia. Wysokość oprocentowania rzeczywistego waha się w granicach 12-40%, w zależności od okresu kredytowania, wnioskowanej kwoty oraz dodatkowych warunków promocyjnych.
By wybrać najkorzystniejszy kredyt gotówkowy, należy decydować się na takie oferty, które posiadają możliwie najniższą wartość oprocentowania rzeczywistego. To zaś przełoży się na niskie odsetki do zapłacenia. Zanim wybierzemy się do konkretnych banków, warto skorzystać z internetowych narzędzi, jakim są kalkulatory i porównywarki kredytowe - dostępne na wielu stronach www.
Pożyczki gotówkowe w SKOK-ach
SKOK-i, czyli Spółdzielcze Kasy Oszczędnościwo-Kredytowe to alternatywna dla banków instytucja finansowa, udzielająca pożyczek gotówkowych. Osób, które decydują się na skorzystanie z ofert SKOK-ów jest wiele, aczkolwiek ich przeciwników także nie brakuje.
Minusem pożyczek gotówkowych w SKOK-ach jest przede wszystkim konieczność stania się członkiem kasy. To zaś zwykle wiąże się z obowiązkiem systematycznego uiszczania członkowskich składek, tzw. IKS. Jest to kwota dowolna, jednakże nie może być niższa niż ta, która jest zgodna z regulaminem SKOK-u.
By zaciągnąć pożyczkę gotówkową w SKOK-u, zazwyczaj obowiązkiem jest przedstawienie zaświadczenia o zarobkach, głównie w przypadku wnioskowania o wyższą kwotę pożyczki. Wówczas koniecznością jest także zgoda współmałżonka oraz obecność poręczyciela. Jeżeli zaś pożyczka gotówkowa ma opiewać na stosunkowo niskie kwoty, wszelkie formalności ograniczane są do minimum.
Pożyczka gotówkowa w SKOK-u może być przeznaczona na dowolny cel. A decyzja o możliwości udzielenia kredytu pojawia się bardzo szybko, nawet w ciągu 1 godziny.
Średnia wartość oprocentowania jest zróżnicowana. Wysokość zależy od wielu czynników, w tym od okresu kredytowania (max. do 60 miesięcy) oraz wnioskowanej kwoty. Oprocentowanie waha się w granicach od 8 % (przy krótkim - 4-12-miesięcznym okresie kredytowania) do 23% (w przypadku kredytowania do 60 miesięcy).
Pożyczki gotówkowe w parabankach
Pożyczek udzielają również parabanki - instytucje oferujące szybką gotówkę. Nie da się ukryć, że jest to dość kusząca opcja, jednakże „dwa razy” należy ją rozważyć. Nie jest to bowiem rozwiązanie, które wiąże się z wieloma zaletami.
Przede wszystkim należy pamiętać, że tzw. chwilówki udzielane są na bardzo krótki okres czasu - 15, 30, 60 dni, maksymalnie do 108 tygodni - w zależności od wysokości wnioskowanej pożyczki.
Zaletą rozwiązań oferowanych przez wszystkie parabanki jest do minimum ograniczenie formalności - wystarczy tylko dokument tożsamości (dla nowych klientów). Dzięki temu gotówkę można zyskać szybko, w ciągu zaledwie kilku minut.
Decydując się pożyczki gotówkowe w parabankach, nie należy liczyć na wysokie kwoty. Zwykle ich wysokość nie przekracza 1000 złotych. Jedynie Provident oferuje pożyczki w wysokości do 7000 złotych.
Pożyczki gotówkowe oferowane w parabankach charakteryzują się bardzo wysokim oprocentowaniem. Nierzadko oprocentowanie rzeczywiste takich szybkich pożyczek gotówkowych kształtuje się w granicach 50-90%. To zaś sprawia, że całkowity koszt takiego zobowiązania jest bardzo wysoki.
Na pożyczkę gotówkową w banku zdecyduj się gdy:
• posiadasz odpowiednią zdolność kredytową• jesteś klientem z dobrą historią
• potrzebujesz dużych środków finansowych
• nie chcesz płacić wysokich odsetek, wpływających nawet na podwojenie łącznej kwoty do spłacenia
• poszukujesz kredytu z kilkuletnim okresem kredytowania
W zamian otrzymasz atrakcyjne warunki kredytowania, o wiele korzystniejsze niż w pozostałych instytucjach finansowych. A gdy dodatkowo jesteś stałym klientem banku, możesz liczyć na jeszcze dogodniejsze warunki.
Na pożyczkę gotówkową w SKOK-u zdecyduj się gdy:
• chcesz zostać członkiem SKOK-u• potrzebujesz dostępu do szybkiej gotówki na dowolny cel
• nie potrzebujesz wysokiej kwoty
Pożyczka gotówkowa w SKOK-u, nie jest idealnym rozwiązaniem. Nie zawsze posiada korzystne oprocentowanie, a konieczność bycia członkiem stanowi dodatkowy minus.
Na pożyczkę w parabankach, zdecyduj się gdy:
• nie masz możliwości wzięcia kredytu w banku• nie posiadasz stałego źródła dochodu
• chcesz do minimum ograniczyć formalności
• znajdujesz się w BIK
• potrzebujesz dostępu do szybkiej gotówki
Nie da się ukryć, że nie jest to korzystne rozwiązanie, przede wszystkim ze względu na bardzo wysokie oprocentowanie . Jednakże wiele jest osób, dla których właśnie parabanki są „ostatnią deską ratunku” - wtedy, gdy żadne inne instytucje finansowe nie chcą udzielić kredytu, nawet na niskie kwoty.